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央行報告:消費者在貸款、投資、保險等方面知識水平有待提高
2019-08-01 09:42 來源:人民網

浙江省快乐12五码分布走势图 www.lejke.com 今日,由中國人民銀行金融消費權益?;ぞ直嘈吹摹?019年消費者金融素養調查簡要報告》(下稱《報告》)發布。

《報告》指出,消費者在金融態度方面的整體情況較好,對金融知識有一定的掌握。同時,消費者在應對意外開支方面普遍存在不足,在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高,不同群體在對各類金融知識的掌握程度也存在著較大的差異。

消費者在金融態度方面整體情況較好 金融行為有待加強

據悉,今年為第二次全面開展消費者金融素養問卷調查,在每個省級行政單位隨機抽取600名金融消費者進行問卷調查,全國共18600個樣本。

調查從消費者態度、行為、知識和技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況。

從消費者態度看,消費者在金融態度方面的整體情況較好,大多數群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性,更加重視個人信用;延遲消費的意愿則略有下降(或更加傾向于即時消費),其中全日制學生延遲消費的意愿最低。

針對此現象,人民銀行金融消費權益?;ぞ指本殖ひ牌獎硎?,消保局成立以來一直特別注重對全日制學生等群體的教育,今年以來已多次開展相關教育宣講活動。主要目的就是通過集中式的教育活動幫助大學生和其他不同群體提高金融素養,增強辨別和防范金融風險的能力和責任意識。“比如,在3月份國際消費者權益日,我們組織金融機構進校園進行金融宣教活動,6月份針對學生等弱勢群體又組織了‘普及金融知識·守住錢袋子’的活動。預計到九月份,將會聯合一行兩會和國家網信辦共同發起相關集中式的宣講活動。”

此外,從消費者行為看,整體上消費者在金融行為上有待加強,在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用 ATM 時的密碼?;ば形矯嬗薪蝦玫謀硐?;在家庭開支的規劃和執行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強,在應對意外開支方面普遍存在不足。

從消費者金融知識水平看,消費者整體上對金融知識有一定的掌握,在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高,均超過 60%;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高,不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。

從消費者金融技能看,整體上消費者在理解金融合同的權利和義務、產品風險和收益、假幣處理方面的掌握情況相對較好,在辨別非法投資產品和渠道、比較金融產品和服務方面有一定的掌握;而在冠字號碼功能、銀行卡使用方面還需要加強,對新版人民幣防偽特征的掌握水平需要提高。

從消費者對金融知識的需求情況看,消費者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財產品、住房貸款、基金股票投資、手機銀行等電子銀行服務。

從人口統計特征看,不同群體的消費者在金融態度、金融知識、金融行為、金融技能和金融知識需求方面均存在較大的差異。

消費者金融素養整體提升 與教育、收入等五因素關聯較大

另一方面,《報告》通過構建消費者金融素養指數得出全國消費者金融素養得分。結果顯示,全國消費者金融素養指數平均分為64.77,中位數為67.96,標準差為17.01,消費者金融素養指數近似服從正態分布。與2017年相比,消費者金融素養整體上稍有提升。教育、收入、地域、年齡和職業五個因素與消費者金融素養得分顯著相關,性別對金融素養得分的影響有限。

消費者金融素養地圖(精確到省級)

不同區域的金融素養變化

分區域看,東部、中部、西部和東北地區的消費者金融素養較上次調查均有不同程度的提升,其中東北、西部和東部的上升較為明顯,中部有提高,但變化相對緩慢。從 2017 年至今,東部、中部、西部的消費者金融素養水平依然維持著從高到低的格局。

不同群體的金融素養水平

從人口結構看,不同群體的金融素養呈現不同的變化趨勢。分城鄉看,城鎮和鄉村居民金融素養均有提高,且城鄉差距有所縮小。從受教育程度看,低學歷群體(初中、小學及以下)金融素養平均水平有所下降,中高學歷群體均有不同程度的上升。從收入看,低收入(2000 元以下)的群體金融素養得分有較為明顯的下降,其他收入群體均有不同程度的上升或幾乎沒有變化。從職業狀態看,全職工作、兼職工作、全日制學生群體金融素養得分有不同程度的提升,失業群體則有明顯的下降,就業與非就業群體的分化較為明顯。從年齡結構看,中青年群體的金融素養得分有不同程度的提升,60 及以上老年群體的金融素養有所下滑。

數字技術對消費者金融素養的影響整體正向

在數字技術對消費者金融素養的影響方面,《報告》指出,數字技術對消費者金融素養的影響整體是正向的,影響機制可以概括為促進和滯后兩種效應。一是部分群體(年輕人、高學歷、全日制學生和全職、高收入、城鎮)能夠充分發揮數字技術的作用,利用其很方便地了解和使用金融產品和服務,從而提高了自身的金融素養,表現為促進效應;二是部分群體(老年人、低學歷、低收入、鄉村)還沒有充分利用數字技術或因數字素養不足導致信心缺乏,從而產生了滯后效應。

通過本次調查,《報告》得出如下結論:一是應當持續跟蹤消費者金融素養的變化,為金融教育工作的統籌開展提供重要依據;二是要繼續關注重點人群和區域的金融素養水平,結合群體特性開展適宜的金融教育活動,著重提升消費者的金融知識和技能,改善消費者的金融行為;三是要積極應對數字技術帶來的挑戰,利用數字技術的優良特性,開發更多與數字時代和人口結構變化相適應的金融教育工具。

尹優平指出,下一步,人民銀行將從五個方面重點做好金融消費者教育工作:一是制度化,持續開展消費者金融素質調查工作;二是規范化,長遠考慮穩步推進金融知識納入國民教育體系;三是常態化,聚焦重點、熱點,開展集中式金融知識普及活動;四是智能化,注重宣傳實效,促進開展數字時代金融消費者教育模式;五是注重個性化,加強頂層設計,構建金融消費者教育長效機制。

責任編輯:馬玲

(原標題:央行報告:消費者在貸款、投資、保險等方面知識水平有待提高)

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